[贷款呆账是什么意思]信用卡呆账是什么意思

　　信用卡呆账是什么意思

　　信用卡呆账是什么意思?呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。

　　对信用卡业务而言，繁琐复杂的核销程序和材料要求往往导致核销成本大于核销金额，影响商业银行及时进行资产处置，导致各行不良比率趋于升高，无法体现真实的损益情况。具体问题有以下几个方面：

　　(一)呆账认定标准过严

　　比如，大部分信用卡呆账核销要经过法院诉讼、公安立案等法定程序或连续追索两年以上才符合核销认定条件，对于信用卡这种笔数多、金额小的业务来讲，核销门槛过高;又如，管理办法未明确信用卡核销可以适用于持卡人触犯刑律被采取司法强制措施的情况，造成实践中无法追索却也无法核销的困境。

　　(二)核销程序复杂

　　根据目前呆账核销政策，呆账核销必须遵循严格的认定条件和上报流程，需要向各级税务机构逐笔逐项上报，不便于实施，操作性不强。

　　(三)核销材料繁琐、外部取证困难

　　一些呆账核销需分别获取法院、工商行政管理部门、公检法部门等单位出具的有关证明材料，发卡机构取得这些证明材料难度较大，成本甚至会超过拟核销的账户透支金额。

　　(四)呆账准备计提没有明确标准，实践中做法不一

　　周先生说，上个月，他向银行申请办理信用卡，结果此后不久，银行工作人员告知，由于信用记录有问题，因而拒绝为他办理信用卡。

　　周先生觉得很奇怪，立马去人行查询自己的信用报告，奇怪的是信用报告上体现他两张信用卡有异常，一张某国有银行的信用卡账户体现“呆账”，一张某股份制银行的信用卡账户体现“销户”，但同时又体现尚有未还款79元。这两张卡最近一次还款日期都体现为2008年。

　　他说，这两张信用卡，都是2008年通过两家银行的电话银行办理了销户。

　　销户余款得去柜台都取出

　　经了解，周先生持有的该行信用卡曾有一笔欠款逾期180天未还，按规定该账户被冻结，该笔欠款为呆账。他说，此后，周先生还请欠款，并通过电话银行销户。但该账户尚有余额9元许，因而按规定周先生需要在电话销卡后45天去银行柜台取出余款，并办理结清手续，该信用卡账户才会完全销户。

　　他说，实际上，周先生这张信用卡并未完全销户，不过由于逾期180天未还款，因而信用报告体现为呆账，并影响了信用记录。

　　信用卡人工呆账核销，就是进入了黑名单。

　　黑名单数据在央行个人征信系统里保留五年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。要想消除，只有等待五年时间，过了五年的追溯期，银行会自动取消黑名单，但是请注意，如果当初你的行为过于恶劣，银行可以要求继续追溯一次(提供相关证明，如说多次上门不还，恶意诈骗等证明)，也就是说还得延续五年，甚至是永久追溯。

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