让金融科技更好地服务实体经济

发布时间:2020-09-18 点击:

让金融科技更好地服务实体经济

  实体经济,指一个国家生产的商品价值总量。是人通过思想使用工具在地球上创造的经济。下面是惠好考试网为大家带来的让金融科技更好地服务实体经济,希望能帮助到大家!

  让金融科技更好地服务实体经济

  主持人、各位嘉宾、各位朋友:

  大家下午好!非常感谢主办方为我们创造了一个高端交流分享的机会。今天,我想以一位科技“老兵”的身份,分享一些我的观察和思考,与大家一同探讨科技如何更好地赋能普惠金融,服务好实体产业。

  当前,中国实体经济处于转型发展期,阶段性任务是深化供给侧结构性改革,实现经济高质量发展。企业作为实体经济的重要载体,只有不断迸发活力,提升竞争力,实现高质量发展,才能实现中国经济的高质量运行。在这个过程中,要淘汰产能落后的企业,实现大企业的成功瘦身,要加大新兴产业培育力度,激发传统产业活力,提升中国企业的国际定位,依靠的是什么?

  答案毫无疑问是科技创新。新兴技术的应用,推动了一批传统企业成为全球竞争的重要参与者,诞生了一批独角兽企业,跻身全球前列,成为中国新锐企业的代表和榜样。

  在新技术的推动下,中国经济发展正经历从资源驱动向创新驱动的转变,以全要素数字化转型为重要推动力的数字经济蓬勃发展。新的经济模式呼唤新的金融形式。经济转型倒逼金融转型,技术发展加速金融变革。科技赋能金融,不仅要提升金融机构的内在能力,让金融服务能够跟上企业发展的需求,真正为实体经济提供贴身服务,还要提升金融机构的国际竞争力,参与全球化竞争。

  作为新金融的重要生产力,金融科技基于现代科技手段能够提升金融产品定价的时效性和精确性,提升金融风控的效率和效果,使投融资更精准地匹配新经济结构,助推实体经济与数字经济融合发展。

  作为金融服务实体的重要支撑,金融科技能够改变传统金融的风控模式,让更多具有成长性的优秀的小微企业获得金融服务。

  作为国际竞争的参与者,金融高质量走出去是服务中国经济全球化的必由之路,也是加快培育国际经济合作和竞争新优势、改善全球金融治理的必要环节。

  从全球大国崛起的历史经验看,金融机构在海外的竞争力是大国综合实力的重要标志之一,强大的跨国银行、证券等金融机构是大国在海外的闪亮名片。提高金融业的全球竞爭力,助推金融高水平双向开放,已成为新时代中国金融业发展的历史使命。

  当前,尽管以国有银行为代表的金融机构在世界范围内设立了网点机构,是中国金融走出去的表率。但是中国金融走出去,还呈现供给不足的特点:海外布局覆盖不足,金融基础设施投入不足,综合化金融服务不足。如中国走出去的企业覆盖了全球189个国家和地区,而中资金融机构仅在60多个国家和地区设点;截至2018年末,“一带一路”沿线约50%的国家尚未与中国签署金融监管合作文件;在港澳以外的境外地区金融机构数量较少且根基不够牢固。而且相对于商业银行,投资银行、普通保险、金融租赁、资管理财等金融服务渗透率就更低了。

  科技赋能金融,就是要将“引进来”和“走出去”紧密结合,运用世界先进的技术成果为中国金融业转型发展提供强大引擎,进而服务中国企业全球发展,服务中国实体经济发展。

  自“一带一路”倡议提出后,中国互联网企业相继扛起新兴技术产业“出海”的大旗,将中国的移动互联网、人工智能等新技术和新商业模式带到海外,向全球用户释放中国科技发展带来的红利。移动支付率先在邻国普及,消费金融与信用风控科技紧跟其后,“一带一路”上的东南亚国家已率先享受到金融科技创造的进步。

  中国企业从中找到了广阔的市场,再次见证了科技赋能的重要性。东南亚经济的快速增长为中国金融科技企业全球布局带来了巨大的市场机遇。在各国经济发展阶段、金融发展水平、监管政策及信用环境差异化明显的背景下,如何使中国金融科技红利造福更广泛的地区和人群,对走出去的金融科技与科技金融企业提出了挑战。

  与此同时,中国金融科技领先世界,但是世界其他国家前进的步伐并不慢。中国金融科技如何保持自身的领先性?金融科技要不断迭代更新,主动适应经济和金融发展的需求,要持续加大科技创新力度,产生更多技术成果。

  科技创新既要仰望星空,也要脚踏实地,从实验室的研究走向更广阔的天地,将科技创新成果转化为推动经济社会发展的现实动力。

  百融云创正是将大数据、人工智能、区块链、云计算等技术落地到金融场景的先行者。百融云创以“让金融普惠民众”为使命,专注科技输出,赋能金融机构实现智能化战略转型,成为连接普通百姓、小微企业与金融机构之间的桥梁。公司自主创新的信用科技,已成功切入信贷风控、企业征信、精准营销等多个金融场景,累计服务数千家金融机构,覆盖银行、消费金融、汽车金融、保险等金融领域。

  百融云创抓住产业互联网革新供给侧的时代大机遇,通过积极构建“产业+科技+金融”生态,联合金融机构进行多产业多场景的金融服务,通过科技输出架起了普惠金融供需双方的桥梁。通过为众多行业提供科技风控,能帮助金融机构有效识别产业场景端的风险画像,实现产业场景金融化,金融服务场景化,助力解决产业链中小微企业融资难题。百融云创目前已覆盖纺织、快消、塑化、物流、钢铁等10多个产业场景,释放千亿规模信贷潜力,建立了一个产融结合、多方共赢的生态系统,实现金融和产业的双向进步,在解决小微企业融资难方面取得了明显成就。

  立志将先进技术融入传统金融,百融云创是智能金融创新的探路者,我们也将会持续努力,当好科技助力实体经济的排头兵。

  我的分享到此结束,谢谢大家,感谢聆听!

  让金融科技更好地服务实体经济

  次贷危机10周年后,金融是否由“自我服务”回归“服务实体经济”的初心?如何破解中小企业融资难这一世界范围内的难题?3月27日下午,博鳌亚洲论坛2019年年会“金融‘突围’”分论坛上,来自国内外的金融专家就此展开讨论,并给出方向性建议。

  增加小微企业融资渠道

  台湾永丰商业银行董事长陈嘉贤认为,如果大银行多的话,中小企业融资相对就困难,这是市场自己的演进。

  清华大学国家金融研究院院长朱民认为,金融机构向实体经济企业的贷款如果不能实施的话,有传导机制问题。但是金融和小微企业贷款困难,和货币政策的传导机制不完全有关。

  小微企业融资困难本质上来说三个不对称,一个是信息不对称,一个是风险不对称,一个是收益和成本不对称。小微企业融资难是全世界难题,小微企业如何解决融资难呢?

  对此,朱民分享了世界上一些先进经验供参考。首先是德国模式:德国与中国相似,有大量制造企业,中小企业,这里由大银行提供流动资金给区域、社区银行,区域、社区银行再贷款给中小企业,同时服务于政府建立的担保、政府和民间的这一信用体系,这个案例对中国有很大的借鉴作用。

  此外,利用金融合作伙伴,促使政府和科技金融合作是有用的,譬如蚂蚁金服,也可以缓解小微企业融资难题。

  德意志银行中国区原董事长张红力认为,中国金融要二次腾飞,从融资角度来说,无论对中小企业来讲,还是对实体经济来讲,都应该从间接融资向直接融资转化。

  注重风险预测与防控

  张红力认为,金融危机产生原因主要有“六超”,一是超前的消费文化,二是超复杂的金融创新,三是超弱的监管协同,四是超大量债务积累,五是超高的杠杆,六是超贪婪的文化。针对这些,我们金融所要“突围”的是什么呢?张红力说,10年金融危机过后,目前的金融风险似乎还在积累。在这样的情况下,变间接融资为直接融资,似乎是好的“突围”方式。

  此外,还需要稳定投资率。意大利经济与财政部部长乔瓦尼·特里亚认为,在这个过程中需要多边机构的帮助,特别是在宏观经济政策方面需要进行协调,宏观整体经济政策也要协调。因为实体经济和金融行业联系非常紧密,如果不好好协调就会有崩溃的风险。对此,美国全国商会执行副会长兼国际事务总裁薄迈伦也从美国经受的挫折说起,他表示美国金融危机有货币政策的一些失误,也有一些消费者的债务,还有楼市的泡沫,也有风险的防控不够妥善。所以,吸取的教训就是要多度监管,对于风险过高的地方,要用金融工具进行监管。

  鼓励实业进行技术革命

  最近几年,为什么存在产业发展脱实向虚的问题?中国光大集团董事长李晓鹏认为,这可能是因为发展实业回报率过低,不能完全覆盖金融业融资资本,这也使得一些金融机构寻找投资项目中出现一些困难。因此,现在问题是社会发展中的实体企业创新步伐要加快。

  “所以我们要大力推进工业革命,推动技术创新,培养中国的大国重器,使实体企业能够在技术上领先,企业资本回报上也可以适应融资要求。”李晓鹏说。

  让金融科技更好地服务实体经济

  近年来,我国互联网金融发展已进入金融科技时代。当前,学界关于金融科技内涵、特征、理论基础等问题的探讨如火如荼,但尚未形成权威主流观点;业界关于金融科技模式、技术、应用领域等方面的实践风风火火;监管层关于金融科技风险防控、监管科技有效运用等问题的规章制定持续开展,但相关进程仍处于起步阶段。

  从政策面看,党的十九大报告指出,“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。” 全国金融工作会议将此放在做好金融工作需要把握好重要原则的首位,“回归本源,服从服务于经济社会发展。此外,金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。”可见,在面对金融科技快速发展的热潮时,人们必须清晰地认识到,只有立足服务实体的经济的金融科技才有生命力,金融科技的发展必须紧紧围绕服务实体经济的本质要求。

  那么在新时代下,金融科技如何才能更好地服务实体经济?社金互联认为,首先,要充分肯定金融科技发挥的积极作用,尤其是一些优质的互联网金融平台在未来将会有较大的发展潜力,它们对实体经济的投融资起到了较为明显的推动效果。其次,提升金融机构的需求适配能力,因为服务实体经济不是单一式的提供资金支持,也不是被动地提供金融服务,服务实体经济应该是多元的、多层次、主动式的,所以金融机构应该找准服务实体经济的着力点,发挥最大的作用。再次,政策应当对金融科技进行扶持。因为只有政策积极扶持,才能使互联网金融平台的发展速度加快,金融科技也能充分发挥其优势。

  总体来看,积极稳妥地运用金融科技发展的积极成果,促进金融服务转型升级,最大程度地释放科技红利,尤其是促进一些优质的互联网金融平台快速发展,才能够使金融科技更好地服务实体经济。

让金融科技更好地服务实体经济

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